車險不計免賠險的保費并不貴，其計算方式與主險保費及對應費率直接相關。作為附加險種，不計免賠險的保費通常按所投保主險保費的一定比例收取，不同主險的費率略有差異：車損險、第三者責任險的不計免賠費率多在15%-20%之間，盜搶險等其他險種費率可能稍高。例如，若車損險保費2000元、第三者責任險保費1500元，按15%的費率計算，不計免賠險保費僅為（2000+1500）×15%=525元，費用相對可控。同時，車輛的使用性質、車齡、駕駛記錄等因素也會影響費率，營運車輛、車齡較長的車輛或駕駛風險較高的被保險人，費率可能適當上浮，而駕駛記錄良好的車主則有機會享受優(yōu)惠，進一步降低保費支出。

要理解不計免賠險的保費計算邏輯，需先明確其“附加險”屬性——它無法單獨投保，需依附于車損險、第三者責任險等主險，保費公式為“所投保主險保費×對應費率”。不同主險的費率設定基于風險差異：車損險和第三者責任險作為基礎主險，費率集中在15%-20%；盜搶險因保障場景的特殊性，費率通常為20%。若同時投保多份主險，需分別計算各主險對應的不計免賠保費后求和。比如，車損險保費1000元（費率15%）、第三者責任險保費800元（費率20%），不計免賠總保費為1000×15% + 800×20% = 150 + 160 = 310元；若僅投保第三者責任險，保費則直接按該險種費率計算，如第三者責任險保費1200元，費率15%，對應不計免賠保費180元。

車輛自身情況是費率浮動的核心變量之一。營運車輛因使用頻率高、行駛路況復雜，風險系數高于非營運車輛，不計免賠費率可能上浮5%-10%；車齡超過5年的車輛，機械部件老化增加事故概率，費率也會相應調整；豪華車型因維修成本高，即便主險保費相同，其不計免賠費率也可能比普通家用車高2%-3%。駕駛記錄則是保險公司評估個人風險的關鍵依據：上一年度無出險記錄且續(xù)保的車主，可享受10%的費率優(yōu)惠，即實收保費為應收保費的90%；若連續(xù)兩年未出險，優(yōu)惠力度可能進一步加大。

需要注意的是，不計免賠險的保費計算以主險“未計算無賠款優(yōu)待前的應收保費”為基數。也就是說，主險本身的優(yōu)惠（如出險折扣）不影響不計免賠險的計算基礎，確保費率與實際風險匹配。例如，某車主車損險應收保費2000元，因上年未出險享受主險10%優(yōu)惠，實收主險保費1800元，但不計免賠險仍按2000元的15%計算，即300元。這種計算方式既保證了保險公司的風險管控，也讓車主的優(yōu)惠權益不受附加險影響。

綜合來看，不計免賠險的保費高低并非固定數值，而是主險保費、險種類型、車輛屬性與駕駛行為共同作用的結果。其費率設計遵循“風險與成本匹配”原則，既通過比例計費控制整體支出，又通過差異化調整體現公平性。對車主而言，保持良好駕駛習慣、選擇合適的主險組合，是降低不計免賠險保費的有效方式，同時也能充分發(fā)揮其“減少經濟損失”的保障作用。