汽車涉水導(dǎo)致發(fā)動機損壞，在投保了包含涉水險保障的車損險（2020年9月車險綜合改革后投保的車損險已自動涵蓋原涉水險責(zé)任）的情況下，通常屬于賠付范圍，但需排除特定拒賠情形。

2020年車險綜合改革后，原需單獨購買的“發(fā)動機涉水損失險”正式并入車損險主險，這意味著車主無需額外投保附加險，只要投保車損險，即可獲得發(fā)動機因涉水導(dǎo)致?lián)p壞的基礎(chǔ)保障。不過，并非所有涉水場景都能獲賠：若駕駛?cè)舜嬖诠室饣蛑卮筮^失（如明知水深仍強行通過、酒駕等），或車輛涉水熄火后二次啟動造成發(fā)動機損壞，抑或未及時報案導(dǎo)致?lián)p失擴大，甚至投保時附加了“發(fā)動機進水損壞除外特約條款”，保險公司均可能拒賠。此外，改革前投保的車損險若未單獨附加涉水險，則無法覆蓋發(fā)動機涉水損失，需以具體投保時間和條款為準。

2020年車險綜合改革后，原需單獨購買的“發(fā)動機涉水損失險”正式并入車損險主險，這意味著車主無需額外投保附加險，只要投保車損險，即可獲得發(fā)動機因涉水導(dǎo)致?lián)p壞的基礎(chǔ)保障。不過，并非所有涉水場景都能獲賠：若駕駛?cè)舜嬖诠室饣蛑卮筮^失（如明知水深仍強行通過、酒駕等），或車輛涉水熄火后二次啟動造成發(fā)動機損壞，抑或未及時報案導(dǎo)致?lián)p失擴大，甚至投保時附加了“發(fā)動機進水損壞除外特約條款”，保險公司均可能拒賠。此外，改革前投保的車損險若未單獨附加涉水險，則無法覆蓋發(fā)動機涉水損失，需以具體投保時間和條款為準。

車輛涉水后的賠付范圍不僅限于發(fā)動機，水淹導(dǎo)致的內(nèi)飾、電路板等部件損壞，只要符合車損險條款約定，同樣屬于保障范疇。但需注意，涉水損失的賠償金額不會超過車輛的保險金額，車主在投保時應(yīng)確認保險金額與車輛實際價值是否匹配，避免因保額不足影響理賠額度。同時，車輛靜止停放時被水淹（如地下車庫進水），若車主無故意或重大過失行為，且未附加除外特約條款，通常也可獲得賠付。

實際理賠中，保險公司會根據(jù)具體情況判斷責(zé)任歸屬。例如，車輛涉水熄火后，若駕駛?cè)宋炊螁?，僅因進水導(dǎo)致發(fā)動機損壞，符合條款約定即可獲賠；但二次啟動會導(dǎo)致積水進入發(fā)動機氣缸，造成連桿彎曲等機械損傷，這種人為操作導(dǎo)致的擴大損失，屬于保險合同中的免責(zé)情形。此外，車輛未按期年檢或年檢不合格、駕駛?cè)藷o證駕駛等違法情形，也會導(dǎo)致保險公司拒賠。

車主在購車險時，應(yīng)仔細閱讀合同條款，明確保障范圍和免責(zé)情形。特別是2020年改革前后的投保差異，需確認自身保單是否包含涉水保障。涉水事故發(fā)生后，應(yīng)第一時間聯(lián)系保險公司報案，并按照指引進行后續(xù)處置，避免因未及時報案或不當操作導(dǎo)致?lián)p失擴大，影響理賠結(jié)果。

總之，車損險（含涉水險）對發(fā)動機涉水損壞的賠付需結(jié)合投保時間、具體情形及合同條款綜合判斷。車主需了解保險責(zé)任范圍，規(guī)范駕駛行為，發(fā)生事故后及時正確處理，才能更好地維護自身權(quán)益。

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