車保險(xiǎn)的保額確定主要有以下幾種方式。

第一種是按新車購(gòu)置價(jià)確定。比如一輛新車購(gòu)置價(jià)是 20 萬元，開了兩年后同類型新車降價(jià)到 16 萬元，那投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)就是 16 萬元。這種方式車輛部分損失能獲足額賠償，全部毀損按折舊后實(shí)際價(jià)值賠。

第二種是按實(shí)際價(jià)值投保。實(shí)際價(jià)值是新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額。像周女士車第三年續(xù)保，折舊后實(shí)際價(jià)值 136960 元，按這個(gè)投保保費(fèi)低，但部分損失按保額與新車購(gòu)置價(jià)比例賠。

第三種是按協(xié)商價(jià)值確定保額。投保人和保險(xiǎn)公司協(xié)商，理賠按保額和新車購(gòu)置價(jià)比例賠，最高不超車輛實(shí)際價(jià)值。

確定保額不能過低，比如按實(shí)際價(jià)值投保雖保費(fèi)少，但部分損失要自掏部分修車費(fèi)。也不能過高，超過部分無效。

車主還能用車險(xiǎn)計(jì)算器大致或精確算出投保車險(xiǎn)的費(fèi)用。比如周女士新車價(jià) 20 萬元，駕駛兩年后新車購(gòu)置價(jià) 16 萬元，投保 16 萬元車損險(xiǎn)，發(fā)生部分損失修復(fù)費(fèi) 2000 元，不考慮免賠率等，保險(xiǎn)公司全額賠 2000 元。但車全部毀損，折舊后實(shí)際價(jià)值 13.7 萬元，保險(xiǎn)公司最多賠 13.7 萬元。再比如周女士車第三年折舊后實(shí)際價(jià)值 136960 元，投保 137000 元車損險(xiǎn)，保費(fèi)比按新車購(gòu)置價(jià)投保節(jié)約 278.3 元。但部分損失修理費(fèi) 2000 元，不考慮其他因素，保險(xiǎn)公司按新車保額比例賠。

總之，按新車購(gòu)置價(jià)確定保額一般更合算。