銀行和汽車(chē)金融公司的汽車(chē)分期付款計(jì)算有很大不同。

銀行汽車(chē)分期貸款手續(xù)費(fèi)主要包括利息費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)等。利息費(fèi)按貸款額度、期限和年化利率的一定比例算，擔(dān)保費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)通常占貸款總額的 1% - 3%。

汽車(chē)金融公司分期貸款手續(xù)費(fèi)主要有利息費(fèi)、服務(wù)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)，利息費(fèi)計(jì)算方式與銀行類(lèi)似，服務(wù)費(fèi)為貸款總額的 2% - 4%，保險(xiǎn)費(fèi)約為貸款總額的 1% - 3%。

從首付比例看，銀行車(chē)貸大多要求車(chē)價(jià)的 30%，還需交車(chē)價(jià) 10%左右的保證金和手續(xù)費(fèi)，年限一般 3 年。汽車(chē)金融公司首付比例低，車(chē)價(jià)的 20%就行，年限最長(zhǎng) 5 年，無(wú)抵押費(fèi)，在授權(quán)店辦“一站式”業(yè)務(wù)即可。

貸款利率上，銀行車(chē)貸依照人民銀行基準(zhǔn)利率，通常低于汽車(chē)金融公司，部分銀行還會(huì)給誠(chéng)信資質(zhì)好的客戶(hù)優(yōu)惠。汽車(chē)金融公司利率一般比銀行高 1 個(gè)百分點(diǎn)，不過(guò)有的為促銷(xiāo)會(huì)有免息業(yè)務(wù)。

貸款手續(xù)方面，銀行手續(xù)繁雜，要提供各種證明、質(zhì)押物、抵押物或第三方保證，非本地戶(hù)籍還需擔(dān)保人，審批難，獲貸率不高。汽車(chē)金融公司申請(qǐng)門(mén)檻低，提供房產(chǎn)和收入證明就行，審批快，還貸方式靈活，但有的車(chē)商沒(méi)汽車(chē)金融公司就辦不了，且車(chē)價(jià)優(yōu)惠和利率優(yōu)惠往往不能同時(shí)有。

車(chē)型涵蓋范圍上，銀行涵蓋所有在售車(chē)型，汽車(chē)金融公司要咨詢(xún)合作的經(jīng)銷(xiāo)商和品牌，范圍較窄。

還款方式上，銀行期限 1 年以?xún)?nèi)可一次或分期還款，1 年以上必須分期。汽車(chē)金融公司還款方式多樣，能滿(mǎn)足不同需求。

總之，選銀行還是汽車(chē)金融公司分期，要綜合考慮首付、利率、手續(xù)、車(chē)型和還款方式，結(jié)合自身實(shí)際情況來(lái)定。