汽車分期付款的利率計(jì)算方法主要有等額本息和等額本金兩種。

等額本息還款法下，每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1] ，每月還款額固定，總利息支出相對(duì)較高。

等額本金還款法中，每月還款金額 = （貸款本金 ÷ 還款月數(shù)） + （本金 - 已歸還本金累計(jì)額）× 月利率 ，逐月遞減，總利息支出相對(duì)較低。

不同期限的分期利息有所差異。一年以上通常利息率為 3.5%，一至五年大約在 7.5%，五年以上攀升至 9%。但銀行汽車貸款常以央行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)上浮，比如加 10%。4S 店分期利率通常在 4 至 7 厘之間，銀行利率更低些。

計(jì)算時(shí)要明確利率是固定還是浮動(dòng)。固定利率整個(gè)還款期不變，浮動(dòng)利率會(huì)隨市場(chǎng)調(diào)整。還款期限也很關(guān)鍵，期限越長(zhǎng)每月還款壓力小，但總利息多。有的金融機(jī)構(gòu)收手續(xù)費(fèi)，要計(jì)入購(gòu)車成本。還得了解提前還款規(guī)定，看是否允許及有無(wú)違約金。個(gè)人信用狀況影響貸款利率，信用好能獲更優(yōu)惠利率。

比如一輛原價(jià) 90000 元的車，首付 30%即 27000 元，貸款 63000 元。加上購(gòu)置稅約 7700 元、首年保險(xiǎn)約 6000 元、上牌等服務(wù)約 1500 元、貸款手續(xù)費(fèi)約 2000 元，首付總計(jì)約 43700 元。若利率 9 個(gè)點(diǎn)，一年利息 5670 元，三年利息 17010 元，整車落地價(jià) 123710 元。再比如車貸 5 萬(wàn)元，年利率 7%，借款 4 年，利息 14000 元。

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