很多車主購買保險時都有疑問：萬一酒駕出了事故，保險公司會理賠嗎？這個問題的答案核心看購買的是交強險還是商業(yè)險。酒駕是國家法律明令禁止的違法行為，分為飲酒駕駛和醉酒駕駛兩種情形，兩者對應(yīng)的保險理賠規(guī)則略有差異，但核心原則一致。

交強險理賠規(guī)則

飲酒駕駛和醉酒駕駛在交強險理賠上有明確區(qū)分。飲酒駕駛發(fā)生事故，交強險會在責(zé)任限額內(nèi)對受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失進行賠償，但賠償后保險公司有權(quán)向酒駕駕駛?cè)巳~追償。醉酒駕駛時，交強險僅會在醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)墊付受害人的緊急搶救費用，對于財產(chǎn)損失一律不承擔(dān)責(zé)任，且墊付的搶救費后續(xù)也會向醉酒駕駛?cè)巳~追償。根據(jù)《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第二十二條規(guī)定，駕駛?cè)俗砭坪篑{車發(fā)生道路交通事故，造成受害人的財產(chǎn)損失，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

商業(yè)險理賠規(guī)則

商業(yè)險方面，酒駕情況下一律拒賠，因為酒駕屬于法律明確禁止的違法行為，所有商業(yè)保險合同中都會明確將其列為免責(zé)情形。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（二）》第十條規(guī)定，保險人將飲酒作為保險合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險人對該條款作出提示后，投保人、被保險人或者受益人以保險人未履行明確說明義務(wù)為由主張該條款不成為合同內(nèi)容的，人民法院不予支持。因此，飲酒、醉酒駕車作為機動車商業(yè)險合同中約定的免賠事由，保險公司履行提示義務(wù)后，在商業(yè)險范圍內(nèi)可以拒賠。

實際案例分析

吉林一案例中，醉酒駕駛的張某追尾李某致事故，張某失聯(lián)后李某訴至法院。法院依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十五條，認定醉酒駕駛機動車發(fā)生交通事故導(dǎo)致第三人人身損害，當(dāng)事人請求保險公司在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。保險公司賠償后可向侵權(quán)人追償。其中，酒駕交通事故商業(yè)保險拒賠，交強險僅在賠償限額范圍內(nèi)對受害人人身損害賠償，對財產(chǎn)損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。

受害人維權(quán)途徑

作為受害人，遭遇酒駕事故可通過以下方式維權(quán)：

• 及時報警和就醫(yī)，保留相關(guān)證據(jù)
• 向酒駕駕駛?cè)说谋ｋU公司申請交強險墊付
• 協(xié)商不成向法院起訴

需要注意的是，即使保險公司在交強險范圍內(nèi)進行了賠償，最終仍會向酒駕駕駛?cè)俗穬?，因此酒駕者最終仍需承擔(dān)賠償責(zé)任。

總結(jié)

酒駕出事故后，交強險和商業(yè)險的理賠規(guī)則存在明顯差異。交強險在飲酒駕駛時會在責(zé)任限額內(nèi)賠償，但有權(quán)追償；醉酒駕駛時僅墊付搶救費用，不承擔(dān)財產(chǎn)損失賠償。商業(yè)險則一律拒賠。作為車主，應(yīng)嚴格遵守交通法規(guī)，杜絕酒后駕駛，避免因違法行為導(dǎo)致保險無法理賠的情況發(fā)生。同時，作為受害人，應(yīng)了解自身權(quán)益，通過合法途徑維護自身利益。