小轎車買保險時，交強險是國家強制必須購買的，此外第三者責任險、車損險和不計免賠險也建議作為基礎保障配置。

交強險作為法定險種，是車輛上路和年檢的前提，六座以下車型首年保費950元，六座以上1100元，保費會根據(jù)上一年出險情況浮動，未出險最低可下浮30%，頻繁出險則可能上浮甚至被拒保。它的賠付范圍僅限對方的人身傷亡和財產(chǎn)損失，最高傷殘賠付11萬、醫(yī)療費1萬、財產(chǎn)損失2000元，無法覆蓋自身車輛損傷。

第三者責任險是交強險的重要補充，能應對交強險保額不足的情況，尤其面對豪車或重大事故時可減輕經(jīng)濟壓力，建議保額不低于50萬，條件允許可選擇100萬或更高，保費幾百元即可獲得更全面的第三方保障。

車損險則聚焦自身車輛的損傷，無論是事故磕碰還是自然災害導致的車輛損壞都能理賠，還支持代位求償，解決對方不賠的糾紛，車價是影響保費的主要因素，10萬元左右的車輛保費約1000元。

不計免賠險作為附加險，可消除保險公司5%-20%的免賠率，讓理賠更充分，保費通常在幾百元內(nèi)，實用性較高。至于涉水險、劃痕險等險種，可根據(jù)自身用車環(huán)境和需求選擇，不必作為必選項。

選擇車險時需結合實際情況，交強險作為基礎前提不可缺少，第三者責任險、車損險和不計免賠險則能構建更完整的保障體系，既覆蓋法定要求，也能應對日常駕駛中的常見風險，平衡保障與成本。