車險中必須購買的險種包括交強險、第三者責任險、車損險和醫(yī)保外用藥責任險，駕乘意外險可根據(jù)實際需求選擇。

交強險是國家法律強制要求的險種，不購買將無法上路行駛，6座以下私家車首年保費為950元，連續(xù)3年未出險可降至665元，其主要作用是提供基礎的事故兜底保障，但保障額度有限，需搭配商業(yè)險使用。第三者責任險作為商業(yè)險中的核心險種，用于賠償交通事故中對第三方造成的人身傷亡和財產損失，建議至少購買200萬額度，一線城市或經常跑高速的車主可選擇300萬額度，價格較為劃算，能有效彌補交強險的額度缺口。車損險可保障被保險車輛因碰撞、自然災害等造成的損失，目前已整合玻璃單獨破碎險、涉水險、盜搶險等附加險，無論是新車還是老車，都建議購買以覆蓋車輛自身損失風險。醫(yī)保外用藥責任險是第三者責任險的補充險種，購買10萬額度一年約50元，可賠償交通事故中第三方的醫(yī)保外醫(yī)療費用，避免因醫(yī)保報銷范圍限制產生額外支出。

不同車主可根據(jù)自身情況調整險種搭配，新車或新手司機可在上述必買險種基礎上增加駕乘意外險，老車或老司機可酌情去掉駕乘意外險，10萬以下代步車可適當降低第三者責任險額度。

明確必買險種能幫助車主在保障自身權益的同時，避免不必要的保費支出，合理的險種搭配既能覆蓋主要風險，又能根據(jù)實際需求靈活調整，讓車險購買更具針對性和實用性。