銀行車貸和金融公司車貸在計算方法上有不少不同。

銀行車貸常見還款方式是等額本息和等額本金。

等額本息每月還款額=【貸款本金×月利率×(1 + 月利率)^還款月數(shù)】÷【(1 + 月利率)^還款月數(shù) - 1】。比如貸款 20 萬買輛車期限三年利率 6.175%基準利率上浮 30%，每月還款大概 6185 元。

等額本金每月還款額=貸款本金÷還款月數(shù) + 本金 - 累計歸還本金金額×月利率。還是貸款 20 萬三年期限，第一個月還款大概 6870 元，之后逐月減少。

而金融公司貸款計算方式更靈活，不過一般利率比銀行高。假設(shè)車價 8 萬元首付 40%貸款 60%即 48000 元，3 年期利率為月利率 5.528‰，等額本息每月還款 1467.57 元，第一個月利息 253.44 元，之后減少。等額本金第一個月每月還款 1637.46 元，之后逐月減少，第一個月利息 304.13 元，之后減少。

在利率方面，銀行車貸利率按中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率算，金融公司車貸利率通常高于銀行現(xiàn)行利率，比如貸款 10 萬，三年內(nèi)有可能比銀行多還 3000 多元。

首付比例上，金融公司較寬松，比如豐田金融對信用好的客戶首付可為車價總額 20%，銀行一般規(guī)定最低首付為全車售價 40%。

貸款手續(xù)和費用上，金融公司手續(xù)快捷方便，一般三天左右完成，不收取手續(xù)費等費用，銀行一般要一周以上，還可能要找擔保公司擔保并收雜費。

總之，銀行車貸計算相對固定規(guī)范，金融公司更靈活但成本可能略高，選哪種要根據(jù)自身情況決定。