銀行車貸和金融公司車貸在計算方式上存在顯著差異。銀行車貸通常按央行規(guī)定的同期貸款利率計算，常見等額本息與等額本金兩種還款方式，有明確計算公式 ，且利率相對穩(wěn)定、較低。而金融公司車貸利率一般比銀行高，計算方式更為靈活多樣，沒有統(tǒng)一公式，部分還提供彈性信貸服務，像彈性尾款被排除在月供總額外，導致貸款月供一般比銀行低 。

等額本息還款時，銀行車貸的每月還款額計算公式為：【貸款本金×月利率×(1 + 月利率)^還款月數(shù)】÷【(1 + 月利率)^還款月數(shù) - 1】。這種方式下，每月還款額固定不變，前期還款中利息占比較大，本金占比較小，隨著時間推移，本金占比逐漸增大。

等額本金還款的每月還款額則是：貸款本金÷還款月數(shù) +（本金 - 累計歸還本金金額）×月利率。該方式每月還款本金固定，利息會隨著本金的減少而逐月遞減，總體還款金額逐月遞減。

金融公司由于計算方式多樣，難以用一個標準公式概括。不過通常其利率在基準利率基礎(chǔ)上，大概率比銀行高出15%左右。但它們在某些方面也有優(yōu)勢，比如部分針對非暢銷車型會推出免息業(yè)務。在提供彈性信貸服務時，消費者能獲得不一樣的還款體驗，減輕前期還款壓力。

銀行車貸和金融公司車貸在計算方式上各有特點。銀行車貸計算方式規(guī)范明確，利率相對較低，適合追求穩(wěn)定、精打細算的消費者；金融公司車貸計算靈活，雖然利率普遍較高，但有多種優(yōu)惠和特色服務，能滿足不同消費者多樣化的需求，大家可根據(jù)自身經(jīng)濟狀況和購車需求來選擇適合的車貸方式 。