征信不好時，在金融公司貸款買車和銀行貸款買車在多方面存在區(qū)別。銀行對征信要求嚴格，若征信不佳可能拒貸或提高利率，因其認為這類客戶違約風險高；而汽車金融公司對征信要求相對寬松、審核快，不過利息比銀行高，會通過收取更高利息覆蓋風險。在申請條件、審批流程、還款方式及后續(xù)服務等方面，二者也各有特點 。

在申請條件上，汽車金融公司不限制外地戶口，更看重個人信用記錄與經(jīng)濟狀況，放款標準寬松，手續(xù)簡便，一般兩三天就能提車，還無需繳納手續(xù)費、抵押費等。銀行則對借款人要求頗高，提交資料和審核都很嚴格，像公務員、教師等收入穩(wěn)定的職業(yè)群體獲批相對容易，外地戶口還需本地市民擔保、提供房產(chǎn)證明等，審核手續(xù)繁雜，通常需要5個工作日甚至更久。

審批流程方面，4S店貸款買車對個人征信要求沒那么嚴苛，只要兩年內(nèi)沒有連續(xù)3次或者累計6次逾期，辦理車貸時沒有逾期即可辦理，審批流程靈活，還可能協(xié)助優(yōu)化資料。金融公司會嚴格查看征信報告，若近2年內(nèi)有“連三累六”逾期，或有特殊交易記錄，很可能直接拒貸，面對征信不好的客戶更謹慎。

還款方式上，4S店或許能提供更個性化的方案，滿足客戶不同需求。金融公司大多采用標準化模式，相對缺乏靈活性。后續(xù)服務也有差異，4S店可能提供更全面的售后服務，讓客戶購車后無后顧之憂。金融公司主要圍繞貸款管理和回收展開服務。

總之，征信不好時選擇金融公司還是銀行貸款買車，各有利弊。金融公司在申請條件和審批流程上較為寬松，但利息較高且還款方式和后續(xù)服務相對單一；銀行對征信要求高、審核嚴，但利息相對較低。購車者需結合自身實際情況，權衡利弊后做出合適的選擇。