車貸和車抵貸的貸款利率不一樣。車貸主要用于購車，利率最低可享同期 LPR 利率（3.45%起），還有機(jī)會(huì)享受 0 利率優(yōu)惠，如交通銀行汽車分期（好商貸）。而車抵貸是用已有車輛抵押申請(qǐng)貸款，年化利率大約在 3.85% - 24%之間，難以出現(xiàn) 0 利率情況。二者利率因用途、貸款性質(zhì)不同而有差異，在申請(qǐng)貸款時(shí)需充分了解，以便做出合適選擇。

從利率計(jì)算方式來看，車貸的計(jì)算更為多樣靈活。它要綜合貸款年限、金額、利率以及還款方式等多方面因素。不同的貸款期限有著不同的主流利率區(qū)間，還款方式也豐富多樣，像等額本息、等額本金等常見方式都支持，每種方式下利息的計(jì)算各有不同。而車抵貸在這方面則相對(duì)單一，多以按月等額本息為主，靈活性較弱。

在不同機(jī)構(gòu)的利率表現(xiàn)上，車貸與車抵貸也有明顯區(qū)別。車貸有銀行貸款、信用卡分期等多種形式，銀行車貸最低能達(dá)到同期LPR利率，信用卡分期如交通銀行汽車分期（好商貸）能讓消費(fèi)者有機(jī)會(huì)享受低息甚至0息優(yōu)惠。車抵貸方面，銀行利息相對(duì)低些，年化利率一般在4%-8%左右，民間借貸機(jī)構(gòu)利率較高，年化利率能達(dá)10%-24%甚至更高。

另外，車抵貸的利率還受抵押車輛情況、市場資金供求關(guān)系以及借貸期限等因素影響。車輛價(jià)值高、車況好，利息可能相對(duì)優(yōu)惠；資金緊張時(shí)利息上升；借貸期限長利息通常更多。

總之，車貸和車抵貸的貸款利率在諸多方面存在不同。無論是申請(qǐng)車貸去實(shí)現(xiàn)購車夢(mèng)想，還是用車抵貸解決資金需求，都要全面了解其利率特點(diǎn)和影響因素，綜合自身財(cái)務(wù)狀況和實(shí)際需求，謹(jǐn)慎做出貸款決策，確保貸款成本在可承受范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)資金的合理運(yùn)用和財(cái)務(wù)的穩(wěn)健規(guī)劃 。