從整體購車成本角度分析，車貸分5年是否劃算不能一概而論。一方面，若能享受零利率等優(yōu)惠，或資金有其他投資安排，分5年可減輕當(dāng)下資金壓力，相對劃算；另一方面，5年還款期限長，總利息支出多，購車成本增加，而且貸款機(jī)構(gòu)審批更嚴(yán)格，若收入不穩(wěn)定，還款壓力會很大。因此，需結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況、利率等多方面因素綜合判斷。

從法律層面來說，車貸合同明確規(guī)定了借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)，其中利率、還款方式等關(guān)鍵條款對購車成本起著決定性作用。倘若利率偏高，或者還款方式導(dǎo)致還款壓力較大，那么這種情況下的5年車貸可能就不太劃算。在簽訂貸款合同之前，一定要仔細(xì)研讀合同條款，明確自己的權(quán)利和責(zé)任。

不同的金融機(jī)構(gòu)，其貸款方案也各有不同。信用卡分期付款買車在某些時候是較為省錢的方式，通常它能享受免擔(dān)保、無利息的優(yōu)惠，僅收取手續(xù)費，而且在投保和續(xù)保時也沒有強制要求。銀行車貸雖然執(zhí)行利率相對較高，但還款壓力相對較小，適合那些收入穩(wěn)定、追求平穩(wěn)還款節(jié)奏的消費者。比如購買一輛30萬的車，首付10萬后，剩余20萬選擇銀行按揭，分五年還款，一年大約還款4萬，月供在4000元左右，這樣一來，消費者手中剩余的資金就可以用于其他用途。

總之，車貸分5年是否劃算并沒有一個絕對的答案。它受到多種因素的影響，如利率高低、還款方式、金融機(jī)構(gòu)政策以及個人的經(jīng)濟(jì)狀況和投資規(guī)劃等。在決定是否選擇5年車貸時，消費者應(yīng)充分了解各方面信息，權(quán)衡利弊，做出最適合自己的選擇，從而確保購車過程既滿足自身需求，又能在經(jīng)濟(jì)上實現(xiàn)最優(yōu)配置。