車貸5年算利率常見的方法有等額本息和等額本金兩種。等額本息的月還款額在整個(gè)還貸期間固定不變，不過(guò)本金和利息的占比會(huì)發(fā)生變化，前期利息占比較大，后期本金占比逐漸增加，通過(guò)特定公式可算出月還款額和總利息。等額本金則是先將貸款總額等分，每月償還固定本金與剩余貸款當(dāng)月產(chǎn)生的利息，也有相應(yīng)計(jì)算公式。這兩種方法各有特點(diǎn)，能幫助車主算出準(zhǔn)確車貸利率 。

等額本息的計(jì)算公式為：月還款額（本金 + 利息）=(貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù))÷(（1 + 月利率）^還款月數(shù)－1)；總利息=(貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù))÷(（1 + 月利率）^還款月數(shù)－1)×還款月數(shù)－貸款本金。假設(shè)貸款本金為 10 萬(wàn)，年利率為 5%，貸款期限 5 年即 60 個(gè)月。先算出月利率 = 5%÷12 。將數(shù)據(jù)代入公式，就能得出每月固定還款額以及 5 年總共要支付的利息。

等額本金的計(jì)算公式是：月還款額（本金 + 利息）=（貸款本金÷還款月數(shù)）+（貸款本金－已歸還本金累計(jì)額）×月利率；月利息=（貸款本金－已歸還本金累計(jì)額）×月利率。同樣以 10 萬(wàn)貸款本金、5%年利率、60 個(gè)月貸款期限為例。先算出每月固定償還本金為 100000÷60 。第一個(gè)月利息就是 100000×（5%÷12），二者相加就是首月還款額。隨著本金的歸還，后續(xù)每月利息逐漸減少，還款額也逐月遞減。

除了這兩種還款方式對(duì)應(yīng)的計(jì)算方法，車貸利率還受多種因素影響。央行規(guī)定一年至五年的貸款基準(zhǔn)利率為 4.75% ，但實(shí)際會(huì)有 10%波動(dòng)，不同銀行執(zhí)行利率有差異。個(gè)人資質(zhì)也影響車貸利率，信用記錄良好的用戶往往能享受到更優(yōu)惠的利率。

總之，在計(jì)算車貸 5 年利率時(shí)，不僅要根據(jù)等額本息和等額本金的公式算出還款額度和利息，還要綜合考慮央行基準(zhǔn)利率、銀行執(zhí)行利率以及個(gè)人資質(zhì)等多方面因素，從而對(duì)車貸成本有更準(zhǔn)確的認(rèn)知 。