車貸4厘的“厘”通常指的是月利率，即每月利率為0.4%。作為中國傳統(tǒng)的利息計量單位，1厘對應(yīng)0.1%的利率，4厘換算為月利率0.4%后，若按此計算年利率則為4.8%，這一利率水平在銀行車貸中處于較為理想的范圍。不過需要注意的是，不同貸款機構(gòu)對“厘”的定義雖以月利率為主，但實際應(yīng)用中仍需結(jié)合合同條款確認，同時還需考慮還款方式（如等額本息或等額本金）、是否存在其他費用等因素，以全面評估貸款成本。

不同貸款機構(gòu)的車貸厘數(shù)設(shè)定存在明顯差異，這與機構(gòu)的資金成本、風險偏好及運營模式密切相關(guān)。銀行作為資金成本較低的正規(guī)金融機構(gòu)，憑借完善的風控體系，車貸利息通常在3 - 6厘區(qū)間，4厘的月利率屬于其中較為優(yōu)惠的水平，但銀行審批流程相對嚴格，對借款人的征信、收入等資質(zhì)要求較高，放款周期也可能更長。汽車金融公司因與汽車品牌聯(lián)系緊密，利息設(shè)定常受廠家政策影響，多數(shù)情況下利息在6 - 9厘，但部分品牌為促進銷量會推出貼息或0息活動，此時4厘的利率可能較為少見。而網(wǎng)貸平臺由于運營成本、風險評估等因素，利息普遍偏高，4厘的月利率在網(wǎng)貸車貸中并不常見，且平臺資質(zhì)參差不齊，選擇時需仔細核實其是否具備合法資質(zhì)。

在實際計算車貸利息時，還款方式是影響成本的關(guān)鍵因素。等額本息還款方式下，每月還款金額固定，前期還款中利息占比較大，本金償還速度較慢；等額本金則是每月償還固定本金及剩余本金產(chǎn)生的利息，隨著還款期數(shù)增加，每月還款額逐漸減少，總利息支出相對等額本息更低。以貸款10萬元、期限3年為例，若采用等額本息還款，月利率4厘時每月需還款約2989元，總利息約7604元；若選擇等額本金，首月還款約3111元，逐月遞減約11元，總利息約7320元，兩者利息差異可達284元。此外，部分貸款合同可能約定按日計息，此時需將月利率換算為日利率（0.4%÷30≈0.0133%）計算每日利息，若遇國家利率政策調(diào)整，采用浮動利率的貸款還需根據(jù)調(diào)整后的利率重新計算利息。

借款人在選擇車貸產(chǎn)品時，不能僅關(guān)注利率厘數(shù)，還需綜合評估多方面因素。除了利息成本，貸款機構(gòu)的信譽是重要考量標準，正規(guī)機構(gòu)能有效降低后續(xù)糾紛風險；審批流程的便捷性也需納入考慮，汽車金融公司通常與4S店合作，審批效率較高，適合急于提車的用戶；還款方式的靈活性同樣關(guān)鍵，部分機構(gòu)支持提前還款且不收取違約金，能為有提前結(jié)清需求的借款人節(jié)省利息。同時，還需仔細閱讀貸款合同，確認是否存在手續(xù)費、GPS安裝費等隱性費用，避免因忽視這些成本導(dǎo)致實際貸款支出超出預(yù)期。

總之，車貸4厘的“厘”雖以月利率為主要定義，但在實際貸款過程中，需結(jié)合貸款機構(gòu)類型、還款方式及合同細節(jié)綜合判斷。借款人應(yīng)通過對比不同機構(gòu)的利率政策、服務(wù)流程及附加條款，選擇最契合自身需求的貸款方案，確保在合理控制成本的同時，保障貸款過程的合規(guī)與安全。