知道車貸年利率后，需先明確還款方式，再結(jié)合對應(yīng)公式計算每月還款金額。常見的車貸還款方式有等額本息、等額本金和先息后本三種，不同方式的計算邏輯與適用場景各有不同。等額本息每月還款額固定，公式為（貸款本金×月利率×(1 + 月利率)^分期數(shù))÷((1 + 月利率)^分期數(shù) - 1)，月利率由年利率除以12得出，適合追求還款穩(wěn)定性的用戶；等額本金每月償還固定本金，利息隨剩余本金遞減，公式為貸款本金÷分期數(shù)+(貸款本金 - 累計已還本金)×月利率，前期還款壓力略大但總利息更低；先息后本前期僅還利息，公式為貸款本金×月利率，最后一期歸還本金加利息，適合短期資金周轉(zhuǎn)的用戶。計算時需準(zhǔn)確獲取貸款本金、分期數(shù)等數(shù)據(jù)，代入對應(yīng)公式即可得出結(jié)果，選擇方式時還需結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況綜合考量。

以等額本息為例，假設(shè)貸款本金10萬元，年利率5%，分期36個月。首先將年利率換算為月利率，即5%÷12≈0.4167%。代入公式計算：月供 = (100000×0.4167%×(1+0.4167%)^36)÷((1+0.4167%)^36 - 1)。計算過程中，(1+0.4167%)^36≈1.1616，分子部分為100000×0.4167%×1.1616≈483.17，分母為1.1616 - 1 = 0.1616，最終月供約為483.17÷0.1616≈3042.71元。這種方式下，每月還款額固定，便于用戶規(guī)劃收支，尤其適合收入穩(wěn)定、希望還款壓力均衡的人群。

若選擇等額本金，同樣以10萬元本金、5%年利率、36期為例，每月固定償還本金為100000÷36≈2777.78元。首月利息為100000×0.4167%≈416.67元，首月還款額為2777.78+416.67≈3194.45元；次月剩余本金為100000 - 2777.78 = 97222.22元，利息為97222.22×0.4167%≈405.09元，月供降至2777.78+405.09≈3182.87元。隨著剩余本金減少，利息逐月遞減，總利息支出相比等額本息更低，適合前期收入較高、希望減少總利息成本的用戶。

先息后本的計算方式相對直接，若貸款期限12個月，本金10萬元，年利率5%，則每月利息為100000×(5%÷12)≈416.67元，前11個月每月僅需償還416.67元，最后一期需歸還本金100000元+利息416.67元，共計100416.67元。這種方式前期還款壓力小，但最后一期需集中償還本金，適合短期內(nèi)有資金回籠計劃、能承擔(dān)末期大額支出的用戶，不過該方式通常僅適用于1年以內(nèi)的車貸。

無論選擇哪種方式，計算前都需確認(rèn)貸款本金、分期數(shù)、年利率等數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，這些信息可從貸款合同或金融機(jī)構(gòu)提供的還款計劃表中獲取。同時，不同還款方式的總利息支出存在差異，等額本金和先息后本在特定場景下可能更節(jié)省成本，但需結(jié)合自身現(xiàn)金流情況判斷。通過明確還款方式、代入公式計算，用戶可清晰掌握每月還款金額，為購車決策提供實(shí)用參考。