問界M5新能源版本（純電/增程）與燃油版本的保險費用存在一定差異，核心源于車型動力屬性與計算規(guī)則的不同。

從計算依據來看，新能源版本按補貼前價格核算保費，而燃油車以實際購車價為準；險種設置上，燃油車需單獨投保涉水險，新能源版本因動力結構特性無需該險種，純電版新車因電池技術穩(wěn)定性可暫不選自燃險，增程版則需覆蓋燃油系統(tǒng)相關保障。保費層面，車系23-25萬的價格區(qū)間內，純電版因電池成本較高，車損險保費通常比增程版高10%-20%，增程版綜合保費更接近燃油車，但三者險與車上人員責任險在保額相同的情況下，新能源版本費用略高于燃油車。不過具體保費仍需結合車主年齡、行駛區(qū)域、出險記錄等個體因素，而問界M5新能源版本的智能配置（如HUAWEI ADS 2.0輔助駕駛）與續(xù)航優(yōu)勢（純電版CLTC 602km、增程版綜合1440km），也為用戶帶來了超越保費差異的長期使用價值。

從計算依據來看，新能源版本按補貼前價格核算保費，而燃油車以實際購車價為準；險種設置上，燃油車需單獨投保涉水險，新能源版本因動力結構特性無需該險種，純電版新車因電池技術穩(wěn)定性可暫不選自燃險，增程版則需覆蓋燃油系統(tǒng)相關保障。保費層面，車系23-25萬的價格區(qū)間內，純電版因電池成本較高，車損險保費通常比增程版高10%-20%，增程版綜合保費更接近燃油車，但三者險與車上人員責任險在保額相同的情況下，新能源版本費用略高于燃油車。不過具體保費仍需結合車主年齡、行駛區(qū)域、出險記錄等個體因素，而問界M5新能源版本的智能配置（如HUAWEI ADS 2.0輔助駕駛）與續(xù)航優(yōu)勢（純電版CLTC 602km、增程版綜合1440km），也為用戶帶來了超越保費差異的長期使用價值。

進一步拆解保險費用的構成差異，車損險是新能源與燃油版本價差的核心來源。問界M5純電版搭載大容量電池組，電池作為車輛核心部件，其維修或更換成本顯著高于增程版的小容量電池及燃油車的發(fā)動機，因此車損險保費相應更高；增程版雖包含燃油發(fā)動機，但電池容量較小，車損險保費介于純電版與燃油車之間。附加險種方面，燃油車需投保涉水險以應對發(fā)動機進水風險，而新能源版本因電機、電池組具備防水設計，無需額外投保該險種；純電版新車因電池技術成熟，自燃風險較低，可暫不選擇自燃險，增程版則需考慮燃油系統(tǒng)相關的自燃保障，這也使得兩者在附加險成本上存在細微差異。

從總保費來看，問界M5新能源版本處于23-25萬價格區(qū)間，符合新能源車型首保費用普遍高于燃油車的行業(yè)規(guī)律，純電版與燃油版的總保費差異可能達到數千元。不過，新能源版本的長期使用成本優(yōu)勢可部分抵消保費差異：純電版百公里電耗僅15.5kWh，按家庭電價計算，每公里成本不足0.1元；增程版綜合油耗低至0.68L/100km，日常短途用電可實現“零油耗”，長期使用能節(jié)省可觀的燃油費用。此外，全系標配的HUAWEI ADS 2.0輔助駕駛系統(tǒng)可降低事故風險，間接減少出險后的保費上浮可能，從長期來看反而有助于控制保險成本。

綜合而言，問界M5新能源版本與燃油版本的保險費用差異，本質是動力技術特性帶來的成本映射。純電版因電池成本和技術屬性，保費略高于增程版與燃油版；增程版則憑借“短途用電、長途用油”的靈活性，在保費與使用成本間取得平衡。對用戶而言，選擇新能源版本不僅能體驗鴻蒙生態(tài)的智能互聯與長續(xù)航優(yōu)勢，其長期使用成本的節(jié)省也能覆蓋初期保費差異，是兼顧科技體驗與經濟性的理性選擇。