欠車貸一直不還，貸款機(jī)構(gòu)通常會采取從溫和提醒到法律強(qiáng)制的階梯式追討措施。首先，貸款機(jī)構(gòu)會通過電話、短信等方式進(jìn)行初期催收，以友好提醒的形式告知借款人逾期情況及潛在后果，給予一定的還款緩沖期；隨著逾期時間延長，會按合同約定收取逾期利息與滯納金，逐步增加借款人的還款成本；若逾期超過1個月仍未解決，可能委托外部專業(yè)催收機(jī)構(gòu)上門溝通，進(jìn)一步明確還款要求；當(dāng)逾期時長突破3個月且多次催收無果時，貸款機(jī)構(gòu)有權(quán)依據(jù)合同收回車輛并進(jìn)行拍賣，以抵償部分欠款；同時，逾期記錄會同步上報至征信系統(tǒng)，對個人信用造成持續(xù)負(fù)面影響；若欠款金額較大或借款人始終拒不配合，貸款機(jī)構(gòu)還會向法院提起訴訟，經(jīng)判決后可申請強(qiáng)制執(zhí)行，查封、拍賣借款人名下其他財產(chǎn)以清償債務(wù)。這些措施的逐步升級，既體現(xiàn)了貸款機(jī)構(gòu)維護(hù)自身權(quán)益的合規(guī)流程，也警示借款人需重視按時還款對個人信用與財產(chǎn)安全的重要性。

在電話與短信的溫和提醒階段，貸款機(jī)構(gòu)的客服人員通常會詳細(xì)告知借款人當(dāng)前的逾期天數(shù)、應(yīng)還金額以及后續(xù)可能產(chǎn)生的費(fèi)用，部分機(jī)構(gòu)還會主動詢問逾期原因，提供延期還款或分期還款的協(xié)商空間。但隨著逾期時間從幾天延長至一兩周，系統(tǒng)會自動觸發(fā)罰息與滯納金的計(jì)算機(jī)制——這些費(fèi)用的利率通常在合同中以加粗字體明確標(biāo)注，比如按日利率0.05%計(jì)收罰息，同時按逾期金額的5%一次性收取滯納金，兩者疊加后會顯著增加總還款額。

當(dāng)逾期超過1個月，貸款機(jī)構(gòu)會將催收工作移交至內(nèi)部專門的催收部門，或委托持有合法資質(zhì)的第三方催收公司。此時的催收方式會從線上溝通轉(zhuǎn)向線下，催收人員可能會攜帶借款合同復(fù)印件上門拜訪，與借款人當(dāng)面核對欠款細(xì)節(jié)，并要求簽署《還款承諾書》。若借款人拒絕見面或仍無還款動作，機(jī)構(gòu)會根據(jù)合同中“車輛抵押權(quán)”的約定，通過GPS定位找到車輛停放位置，由工作人員配合公證處進(jìn)行車輛扣押，扣押前會以書面形式通知借款人限期協(xié)商，逾期未回應(yīng)則直接拖車至指定停車場。

進(jìn)入法律程序前，貸款機(jī)構(gòu)會向借款人發(fā)送《律師函》，明確告知若在15日內(nèi)仍未結(jié)清欠款，將向法院提起民事訴訟。法院受理后會通過傳票通知借款人應(yīng)訴，庭審中機(jī)構(gòu)會出示借款合同、還款記錄、催收證據(jù)等材料。若借款人缺席審判或敗訴后未按判決履行義務(wù)，法院將啟動強(qiáng)制執(zhí)行程序：首先凍結(jié)借款人名下的銀行賬戶、微信錢包等資金賬戶，劃扣可用余額；若資金不足以清償欠款，則會查封名下房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)進(jìn)行拍賣，拍賣所得優(yōu)先用于償還車貸本金、利息、罰息及訴訟費(fèi)用。

整個追討過程中，逾期記錄會從逾期首日起同步上傳至央行征信系統(tǒng)，且每逾期30天會新增一條“逾期”標(biāo)注。即使后續(xù)結(jié)清欠款，這條不良記錄也會在征信報告中保留5年，期間借款人申請信用卡、房貸等金融服務(wù)時，大概率會因信用瑕疵被拒絕。